Business News : બચત વધારવા અને લાંબા ગાળાની સંપત્તિ બનાવવા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એક લોકપ્રિય પસંદગી બની ગઈ છે. જોકે, જ્યારે કોઈ નવો રોકાણકાર બજારમાં પ્રવેશ કરે છે, ત્યારે સૌથી મોટો પ્રશ્ન એ હોય છે કે, ક્યાંથી શરૂઆત કરવી. લાર્જ-કેપ, ફ્લેક્સી-કેપ, મિડ-કેપ, સ્મોલ-કેપ, હાઇબ્રિડ અને ડેટ સહિત સેંકડો યોજનાઓ ઉપલબ્ધ છે. દરેક યોજનામાં અલગ અલગ જોખમ, વળતર અને સમય ક્ષિતિજ હોય ​​છે. તેથી, મોટાભાગના નવા રોકાણકારો એક સરળ શોર્ટકટ અપનાવે છે: તેઓ ફક્ત તે ફંડને જુએ છે જેણે તાજેતરના સમયમાં સૌથી વધુ વળતર આપ્યું છે અને તેમાં રોકાણ કરે છે. નિષ્ણાતોનું માનેવું છે કે, આ અભિગમ નોંધપાત્ર નુકસાન તરફ દોરી શકે છે.

યોગ્ય યોજના કેવી રીતે પસંદ કરવી?

FundsIndia.comના CEO ઋષભ ગર્ગે જણાવ્યું છે કે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરતી વખતે ફક્ત ભૂતકાળના પ્રદર્શનને જોવું પૂરતું નથી. ફંડ તમારા માટે યોગ્ય છે કે નહીં તે તમારા લક્ષ્યો અને બજારમાં મંદી દરમિયાન તમે કેટલું નુકસાન સહન કરી શકો છો તેના પર આધાર રાખે છે. ઋષભના મતે, નવા રોકાણકારે કોઈપણ ફંડનો વિચાર કરતા પહેલા ત્રણ મૂળભૂત પરિબળોની તપાસ કરવી જોઈએ. પહેલું તમારું નાણાકીય લક્ષ્ય અને તેને પ્રાપ્ત કરવા માટે ઉપલબ્ધ સમયમર્યાદા છે. ઉદાહરણ તરીકે, બે વર્ષમાં ટ્રિપ માટે અલગ રાખેલા પૈસા ક્યારેય 20 વર્ષમાં નિવૃત્તિ માટે નક્કી કરેલા ફંડમાં રોકાણ કરવા જોઈએ નહીં. બંને માટેની વ્યૂહરચનાઓ સંપૂર્ણપણે અલગ છે.

રોકાણકારોએ ફક્ત શબ્દોના આધારે જોખમનું મૂલ્યાંકન ન કરવું

બીજો સૌથી મહત્વપૂર્ણ વિચાર એ છે કે, રોકાણકારોએ ફક્ત શબ્દોના આધારે જોખમનું મૂલ્યાંકન ન કરવું જોઈએ. તેમણે પ્રામાણિકપણે વિચારવું જોઈએ કે જો ખરાબ સમયગાળા દરમિયાન તેમનો પોર્ટફોલિયો 20 થી 25 ટકા ઘટે તો તેઓ કેવી પ્રતિક્રિયા આપશે. જો કોઈ રોકાણકાર ગભરાઈ જાય અને બજારમાં પ્રથમ મોટા ઘટાડા પર કોઈ યોજનામાંથી બહાર નીકળી જાય, તો તે ભંડોળ તેમના માટે યોગ્ય ન હતું, તેના ભૂતકાળના વળતરને ધ્યાનમાં લીધા વિના. ત્રીજો વિચાર ફંડ પોતે છે, જેમાં તેની શ્રેણી, વિવિધ બજાર ચક્રમાં ટ્રેક રેકોર્ડ અને ખર્ચનો સમાવેશ થાય છે. આ પરિબળોને ધ્યેય અને જોખમ પ્રોફાઇલ નક્કી કર્યા પછી જ ધ્યાનમાં લેવા જોઈએ.

ફક્ત ભૂતકાળના વળતર પર આધારિત યોજના પસંદ કરવી એ ભૂલ

નવા રોકાણકારો ઘણીવાર એવા ફંડ તરફ દોડી જાય છે જે ચાર્ટમાં ટોચ પર હોય. ઋષભ ગર્ગે ચેતવણી આપી છે કે, ભૂતકાળનું વળતર ચોક્કસપણે ઉપયોગી છે, પરંતુ તે નિર્ણયો લેવા માટેનો એકમાત્ર આધાર ન હોવો જોઈએ. એક વર્ષ દરમિયાન વળતરની દ્રષ્ટિએ ચાર્ટમાં ટોચ પર રહેતું ફંડ આ હાંસલ કરી શકે છે કારણ કે તે સમયગાળા દરમિયાન બજારનો ચોક્કસ ભાગ તેજીમાં હતો. બજારની સ્થિતિ બદલાતા આવા ફંડ્સનું પ્રદર્શન પણ બદલાય છે.

તેથી, ફક્ત એક વર્ષ જોવાને બદલે, રોકાણકારોએ 3-વર્ષ, 5-વર્ષ અને જો ઉપલબ્ધ હોય તો 10-વર્ષના પ્રદર્શનને પણ ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ. બજારના મંદી દરમિયાન ફંડ કેવી રીતે ટકી રહ્યું અને તેના સાથીઓની તુલનામાં તેણે કેવું પ્રદર્શન કર્યું તેની તપાસ કરવી પણ મહત્વપૂર્ણ છે. ગર્ગ કહે છે કે, જે યોજના સતત સ્થિર વળતર આપે છે તે એવા ફંડ કરતાં વધુ સારી છે જે ઉચ્ચ અને ક્યારેક નબળું વળતર આપે છે.

અમારી WhatsApp ચેનલમાં જોડાવા આ લિંક પર ક્લીક કરો

https://whatsapp.com/channel/0029VauCUMx6LwHmdrOBwa2X

તમારા લક્ષ્યોના આધારે યોગ્ય શ્રેણી પસંદ કરો

રોકાણકારોએ તેમના લક્ષ્યોના આધારે વિરુદ્ધ દિશામાં આયોજન કરવું જોઈએ. જો એક કે બે વર્ષમાં નાણાંની જરૂર હોય, તો ડેટ ફંડ્સ એક સારો વિકલ્પ છે. થોડા વર્ષ દૂર હોય તેવા લક્ષ્યો માટે, હાઇબ્રિડ ફંડ્સ યોગ્ય પસંદગી છે. પાંચ વર્ષ કે તેથી વધુ સમય દૂર હોય તેવા લક્ષ્યો માટે, ઇક્વિટી ફંડ્સ શ્રેષ્ઠ છે. ઇક્વિટીમાં, લાર્જ-કેપ અને ફ્લેક્સી-કેપ ફંડ્સ નવા રોકાણકારના પોર્ટફોલિયોનો મુખ્ય આધાર બની શકે છે. મિડ-કેપ અને સ્મોલ-કેપ ફંડ્સમાં ઝડપી વૃદ્ધિની સંભાવના છે, પરંતુ તે ખૂબ જ અસ્થિર પણ છે. તેથી, નવા રોકાણકારોએ શરૂઆતમાં તેમાં મોટો હિસ્સો રોકાણ કરવાનું ટાળવું જોઈએ.

સમયના આધારે યોજનાઓ પસંદ કરો

3-વર્ષનો ધ્યેય: જો તમે ત્રણ વર્ષમાં ઘર માટે ડાઉન પેમેન્ટ કરવાની યોજના ઘડી રહ્યા છો, તો પ્રાથમિકતા મૂડી બચાવ હોવી જોઈએ. આ માટે, હાઇબ્રિડ ફંડમાં નાના ભાગ સાથે ડેટ અથવા ટૂંકા ગાળાના ફંડ્સનો વિચાર કરો.

5-વર્ષનો ધ્યેય: જો તમને પાંચ વર્ષમાં તમારા બાળકના શાળા પ્રવેશ માટે પૈસાની જરૂર હોય, તો તમારે વૃદ્ધિ અને સ્થિરતા બંનેની જરૂર પડશે. આ કિસ્સામાં, હાઇબ્રિડ અથવા ફ્લેક્સી-કેપ ઘટક સાથે ડેટ ફંડ પસંદ કરી શકાય છે. જેમ જેમ ધ્યેય નજીક આવે છે, ધીમે ધીમે ભંડોળને ડેટમાં શિફ્ટ કરો.

10-વર્ષનો ધ્યેય: નિવૃત્તિ જેવા 10 વર્ષથી વધુ સમયના ધ્યેયો માટે, મોટો હિસ્સો ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરી શકાય છે, કારણ કે લાંબા સમયના ધ્યેયો બજારના ઘટાડામાંથી પુનઃપ્રાપ્ત થવા માટે પૂરતી તક પૂરી પાડે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરવા માટે એક સરળ ફોર્મ્યુલા

ઘણા બધા સ્કીમ્સમાં નેવિગેટ થવાનું ટાળવા માટે, તમે “ધ્યેય, શ્રેણી, ચેક” ના સરળ ફોર્મ્યુલાને અપનાવી શકો છો. પછી, તમે તમારી પસંદગીની એક કે બે યોગ્ય યોજનાઓ પસંદ કરી શકો છો.

પહેલું પગલું એ “ધ્યેય” નક્કી કરવાનું છે, એટલે કે, તમને કેટલા પૈસાની જરૂર છે અને ક્યારે.

બીજું પગલું એ “શ્રેણી” પસંદ કરવાનું છે, એટલે કે, તમારા સમય ક્ષિતિજ અને જોખમ લેવાની ક્ષમતાના આધારે યોગ્ય શ્રેણી. આ સેંકડો વિકલ્પોની સૂચિને ફક્ત થોડા ભંડોળ સુધી સંકુચિત કરે છે.

ત્રીજું પગલું “ચેક” છે, જેમાં તે શ્રેણીમાં ત્રણથી ચાર ભંડોળની તેમના લાંબા ગાળાના પ્રદર્શન, ખર્ચ અને ફંડ હાઉસની મજબૂતાઈના આધારે સરખામણી કરવાનો સમાવેશ થાય છે.

નવા રોકાણકાર માટે, એકસાથે પાંચ અલગ અલગ યોજનાઓ ખરીદવાને બદલે એક સારી રીતે વૈવિધ્યસભર યોજનાથી શરૂઆત કરવી વધુ અસરકારક છે.

આ પણ વાંચો : સેન્સેક્સ-નિફ્ટીમાં પ્રચંડ કડાકો, ચાંદી ₹5,000થી વધુ તૂટી, ક્રૂડ ઓઈલમાં ભડકો, રૂપિયો નબળો