FDનો સુવર્ણ યુગ સમાપ્ત થવાની નજીક? વ્યાજ દરોનો ‘ડાઉનટ્રેન્ડ’ શરૂ! જાણો આવી સ્થિતિમાં રોકાણકારો શું કરશે

મુંબઈ, ૭ ઑગસ્ટ: RBIએ રેપો રેટને સ્થિર રાખ્યો હોય તેમ છતાં, છેલ્લા મહિનાઓમાં 100 bpsની કરેલી કટોતરીનો અસર હવે FD પર દેખાશે. વ્યાજ દરોમાં ઘટાડાની શક્યતા છે. આવી સ્થિતિમાં રોકાણકારોએ હાલના ઊંચા દરો પર ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) કરાવી લેવી જોઈએ અને લેડરીંગ સ્ટ્રેટેજી અપનાવવી જોઈએ.

RBI રેપો રેટ FD વ્યાજ દરમાં ઘટાડો રોકાણ વ્યૂહરચના

FDમાં વધુ વ્યાજ મેળવવાની તક હવે ધીમે ધીમે સમાપ્ત થઈ રહી છે. RBI એ આજે તેની નાણાકીય નીતિ બેઠકમાં રેપો રેટ યથાવત રાખ્યો હશે, પરંતુ પાછલા મહિનાઓમાં વ્યાજ દરમાં ઘટાડાની અસર હવે દેખાવા લાગી છે. આગામી દિવસોમાં FD વ્યાજ દરમાં વધુ ઘટાડો થઈ શકે છે.

વાસ્તવમાં, RBI એ ફેબ્રુઆરીથી જૂન 2025 સુધી સતત ત્રણ વખત રેપો રેટમાં કુલ 100 બેસિસ પોઈન્ટ (bps) ઘટાડો કર્યો હતો, જેના કારણે તે 6.5% થી ઘટીને 5.5% થયો હતો. બેંકોએ હજુ સુધી FD દરોમાં આ ઘટાડાને સંપૂર્ણપણે પસાર કર્યો નથી. તેથી જો તમે FD માં રોકાણ કરવાનું વિચારી રહ્યા છો, તો આ યોગ્ય સમય હોઈ શકે છે, કારણ કે ઓછા વળતરનો સમયગાળો ટૂંક સમયમાં શરૂ થઈ શકે છે.

શું આગામી મહિનાઓમાં વ્યાજ દરો વધુ ઘટી શકે છે?

જ્યારે પણ RBI વ્યાજ દરો એટલે કે રેપો રેટ નક્કી કરે છે, ત્યારે તેનો સૌથી મોટો આધાર છૂટક ફુગાવો છે. ભારતમાં ફુગાવો છેલ્લા 8 મહિનાથી સતત ઘટી રહ્યો છે અને જૂન 2025 માં તે ઘટીને માત્ર 2.1% થયો છે. આ છેલ્લા એક વર્ષમાં સૌથી નીચો સ્તર છે. સામાન્ય રીતે જ્યારે ફુગાવો ઓછો હોય છે, ત્યારે RBI માટે વ્યાજ દરોમાં ઘટાડો કરવાનું સરળ બને છે.

પરંતુ આ વખતે RBI ફક્ત આ આંકડા જોઈને નિર્ણય લેશે નહીં, કારણ કે આટલો ઓછો ફુગાવો પહેલાથી જ અપેક્ષિત હતો અને આને ધ્યાનમાં રાખીને, 100 બેસિસ પોઈન્ટનો ઘટાડો પહેલાથી જ કરવામાં આવ્યો છે. હવે RBI આગામી સમયમાં ફુગાવો કઈ દિશામાં જાય છે તે અંગે વધુ નિર્ણય લેશે. સરકારના 10 વર્ષના બોન્ડ પર વળતર (બોન્ડ યીલ્ડ) પણ આનો સંકેત આપે છે. જાન્યુઆરી 2025 માં, આ દર 6.84% હતો, જે મે મહિનામાં ઘટીને 6.16% થયો. ત્યારથી તે 6.3% ની આસપાસ રહ્યો છે. આનો અર્થ એ છે કે બજારને નથી લાગતું કે RBI ટૂંક સમયમાં કોઈ નવો કાપ મૂકશે. જોકે, અગાઉ ઘટાડાયેલા દરોની અસર ધીમે ધીમે બજારમાં પહોંચશે. એટલે કે, બેંકો ધીમે ધીમે તેમની લોન અને FD ના વ્યાજ દરો ઘટાડતી રહેશે, ભલે RBI હવે કોઈ નવી જાહેરાત ન કરે.

વ્યાજ દર ઘટી રહ્યા છે, FD રોકાણકારોએ હવે શું કરવું જોઈએ?

RBI એ અત્યાર સુધીમાં ત્રણ વખત રેપો રેટમાં ઘટાડો કર્યો છે. સ્ટેટ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (SBI) ના એક સંશોધન અહેવાલ મુજબ, આગામી મહિનાઓમાં થાપણ દરમાં વધુ ઘટાડો થઈ શકે છે. અહેવાલમાં કહેવામાં આવ્યું છે કે નાણાકીય વર્ષ 26 માં કુલ 100 બેસિસ પોઈન્ટ (1%) સુધીનો ઘટાડો શક્ય છે. આવી સ્થિતિમાં, ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) માં રોકાણ કરનારાઓએ હવે તેમની વ્યૂહરચના પર પુનર્વિચાર કરવાની જરૂર છે જેથી તેઓ ઓછા વ્યાજ દરોને કારણે ઓછામાં ઓછું નુકસાન સહન કરી શકે અને તેઓ વર્તમાન તકોનો વધુ લાભ લઈ શકે.

હમણાં ઊંચા વ્યાજ દરે FD કરો

હાલમાં, કેટલીક બેંકો FD પર 7% થી 8% ના વ્યાજ દર ઓફર કરી રહી છે. આવનારા સમયમાં આમાં ઘટાડો થઈ શકે છે, પરંતુ તેમાં થોડો સમય લાગી શકે છે. આવી સ્થિતિમાં, હવે લાંબા ગાળાની FD કરવી એ એક સમજદારીભર્યો નિર્ણય હોઈ શકે છે. જો કે, જો તમે સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંકો (SFBs) માં FD કરી રહ્યા છો, તો ચોક્કસપણે તપાસો કે તે બેંક તમારી થાપણોની સુરક્ષાની દ્રષ્ટિએ કેટલી વિશ્વસનીય છે. હંમેશા ધ્યાનમાં રાખો કે તમારી FD ₹ 5 લાખના થાપણ વીમા કવર હેઠળ આવે છે.

લેડરિંગ વ્યૂહરચના અપનાવો – ખાસ કરીને વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે
FD લેડરિંગ એ વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે એક ઉત્તમ વ્યૂહરચના છે. આમાં, તમારી સંપૂર્ણ રકમ એક જ FD માં રોકાણ કરવાને બદલે, તમે તેને 1 વર્ષ, 2 વર્ષ, 3 વર્ષ જેવા વિવિધ સમયગાળામાં વિભાજીત કરો છો. આનો ફાયદો એ છે કે જો ભવિષ્યમાં વ્યાજ દર વધુ ઘટશે, તો ફક્ત એક ભાગ ઓછા વળતર પર નવીકરણ કરવામાં આવશે, બાકીની FD હજુ પણ જૂના, ઊંચા દરે ચાલતી રહેશે. જ્યારે વ્યાજ દર ફરીથી વધશે, ત્યારે તે મુજબ નવી FD બુક કરી શકાય છે. PB ફિનટેકના જોઈન્ટ ગ્રુપ સીઈઓ સર્વવીર સિંહના મતે, વ્યાજ દરોમાં ઝડપી પરિવર્તનના આ યુગમાં, સંપૂર્ણ સમય કરતાં સ્માર્ટ સ્ટ્રક્ચરિંગ વધુ મહત્વપૂર્ણ છે.

સારા વળતર માટે બોન્ડ અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ જેવા વિકલ્પો

વિભાવંગલ અનુકુલકર પ્રાઇવેટ લિમિટેડના સ્થાપક અને એમડી સિદ્ધાર્થ મૌર્યએ કહ્યું – ‘રેપો રેટમાં સ્થિરતા લોકો માટે આયોજનને સરળ બનાવે છે. બજેટ બનાવવું સરળ છે કારણ કે હોમ અને ઓટો લોનના EMI માં કોઈ ફેરફાર થતો નથી. જો કે, FD પર વ્યાજ દરો વધશે નહીં, તેથી જેઓ વધુ સારા વળતરની શોધમાં છે તેઓએ બોન્ડ અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ જેવા વિકલ્પો જોવું પડશે.’

ઝડપથી સમાચાર મેળવવા માટે જોઈન કરો અમારા વોટ્સઅપ ગ્રુપમાં
https://chat.whatsapp.com/FU8bgMOynfgJl4wCoEeiJw