યુ.એસ.માં 186 બેંકો વધતા વ્યાજ દરો અને વીમા વિનાની થાપણોના ઊંચા પ્રમાણને કારણે નિષ્ફળતાના જોખમમાં છે. સોશિયલ સાયન્સ રિસર્ચ નેટવર્ક પર ‘મોનેટરી કડક અને 2023માં યુએસ બેંકની નાજુકતા: માર્ક-ટુ-માર્કેટ નુકસાન અને વીમા વિનાના થાપણદારો ચાલે છે?’ નામના રિલીઝ સંશોધનમાં ફેડરલ રિઝર્વના દર-વધારાની ઝુંબેશ દરમિયાન વ્યક્તિગત બેંકોની અસ્કયામતોના બજાર મૂલ્યના નુકશાનનો અંદાજ છે તેવો એક રિપોર્ટમાં ખુલાસો થયો છે.
થાપણદારોને સંપૂર્ણ રકમ ચૂકવવા માટે પૂરતી સંપત્તિ નહીં હોય
અભ્યાસમાં એવી બેંક થાપણોની પણ તપાસ કરવામાં આવી હતી કે જે $250,000 થી વધુ છે અને નિયમો મુજબ વીમો નથી. અભ્યાસ મુજબ, જો $250,000 થી વધુની થાપણો ધરાવતાં વીમા વિનાના રોકાણકારોમાંથી અડધા પણ આ 186 બેંકોમાંથી ઉતાવળમાં નાણાં ઉપાડી લે તો વીમાધારક થાપણદારોને પણ નુકસાન થઈ શકે છે. રિપોર્ટમાં કહેવામાં આવ્યું છે કે આવી સ્થિતિમાં બેંકો પાસે તમામ થાપણદારોને સંપૂર્ણ રકમ ચૂકવવા માટે પૂરતી સંપત્તિ નહીં હોય. આવી સ્થિતિમાં FDICને હસ્તક્ષેપ કરવો પડી શકે છે.
અર્થશાસ્ત્રીઓને શું ડર છે ?
જો કે, અહીં એ નોંધવું અગત્યનું છે કે સંશોધનમાં હેજિંગને ધ્યાનમાં લેવામાં આવ્યું નથી, જે બેંકોને વધતા વ્યાજ દરોની ખરાબ અસરોથી બચાવી શકે છે. અહેવાલમાં જણાવાયું છે કે “જો વીમા વિનાના થાપણદારોમાંથી માત્ર અડધા જ ઉપાડવાનું નક્કી કરે તો પણ 186 થી 190 બેંકોના વીમાધારક થાપણદારોને નુકસાન થવાનું સંભવિત જોખમ છે,” જો આમ થશે તો $300 બિલિયનની વીમાધારક થાપણો પણ જોખમમાં આવી જશે. રિપોર્ટમાં કહેવામાં આવ્યું છે કે જો વીમા વિનાની થાપણો ઝડપથી ઉપાડવાનું ચાલુ રહેશે તો ઘણી બેંકો જોખમમાં આવી શકે છે.
સિલિકોન વેલી બેંકની નિષ્ફળતા મોટું ઉદાહરણ
સિલિકોન વેલી બેંકની નિષ્ફળતા એ વધતા વ્યાજ દરો અને વીમા વિનાની થાપણો દ્વારા ઊભા થયેલા જોખમોનું ઉદાહરણ છે. દરોમાં વધારો થવાથી બેંક અસ્કયામતોના મૂલ્યમાં ઘટાડો થયો અને ગભરાયેલા ગ્રાહકોએ તેમની વીમા વિનાની થાપણો ઝડપથી ઉપાડવાનું શરૂ કર્યું. પરિણામે, બેંક તેના થાપણદારો પ્રત્યેની તેની જવાબદારી નિભાવવામાં નિષ્ફળ રહી અને તેને બંધ કરવાની ફરજ પડી.
અભ્યાસ હાથ ધરનારા અર્થશાસ્ત્રીઓએ શું ચેતવણી આપી ?
અભ્યાસ હાથ ધરનારા અર્થશાસ્ત્રીઓએ ચેતવણી આપી હતી કે 186 બેંકો સરકારી હસ્તક્ષેપ અથવા પુનઃમૂડીકરણનો સામનો કરી શકે છે. જો આમ ન કરવામાં આવે તો તેમની હાલત AVB અથવા સિગ્નેચર બેંક જેવી થઈ શકે છે. રિપોર્ટમાં બજારની અસ્થિરતા વચ્ચે બેંકોની સ્થિરતા સુનિશ્ચિત કરવા માટે સાવચેતીભર્યું જોખમ સંચાલન અને નાણાકીય સ્ત્રોતોના વૈવિધ્યકરણની નોંધ લેવામાં આવી છે.
